77-Raten-Regel

Schuldenobergrenze bei BAföG-Rückzahlung

28.04.2022

Hast du erstmals im August 2019 BAföG mit Darlehensanteil bezogen? Dann gilt die neue Schuldenobergrenze: Spätestens nach der Zahlung von 77 Raten bist du schuldenfrei. Das wären aktuell höchstens 10.010 Euro. Wer weniger BAföG-Darlehen bekommen hat, muss natürlich nur dieses zurückzahlen.

Die 77 Raten-Regel

Eigentlich sind 50% der normalen BAföG-Raten (Inlands-BAföG ohne Kinderzuschlag) ein Zuschuss, der Rest Darlehen. Solange dein Darlehensanteil deutlich geringer als 10.010 € ist, spielt die im folgenden erläuterte Regelung für dich keine Rolle.

Wer nur BAföG-Schulden aus Zahlungen seit August 2019 hat, ist nach spätestens 77 geleisteten monatlichen Raten schuldenfrei, also nach 6 Jahre und 5 Monate oder knapp 26 vierteljährliche Zahlungen.

Die aktuelle Standardrate liegt derzeit bei 130 € im Monat – zu zahlen vierteljährlich à 390 €. In Summe ergibt das aktuell 10.010 €, die maximal zurück gezahlt werden müssen.

Unterschied zur früheren festen Obergrenze

Zwei Dinge sind durch die Neuregelung deutlich anders:

1. Es gibt keine feste Schuldengrenze mehr. Die Schuldengrenze erhöht sich künftig automatisch, wenn die Rückzahlungsrate erhöht würde. Allerdings wurde die Rückzahlungsrate in den über 50 Jahren BAföG sehr selten erhöht. Es waren fast immer mehr als 10 Jahre Abstand zwischen Erhöhungen.

   Steigt die Standardrate bis zum Ende deiner Rückzahlungszeit (durch die 77 Raten-Regel also knapp 6½ Jahre – immer vorausgesetzt, du brauchst keine zeitweise Freistellung wegen geringen Einkommens), erhöht sich automatisch die Schuldengrenze von derzeit 10.010 € mit. Im Gesetz sind nur noch 77 Raten als Grenze angegeben. Der neue Höchstwert ergibt sich dann aus 77 Raten * der neuen Standardrate. Hast du bei einer Steigerung der Standardrate schon einen Teil der Raten zurückgezahlt – egal wie hoch – gilt als individueller Höchstwert für die restlichen Schulden dann die Anzahl der übrigen Raten * der neuen Standardrate.

   Es gibt also keine absolute Grenze von 10.000 € mehr wie für BAföG-Empfängerinnen, deren erste BAföG-Auszahlung zwischen Wintersemester 2001/02 und 2019/2020 lag. Sind deine individuellen Schulden geringer, muss natürlich weiterhin höchstens so viel und so lange gezahlt werden, bis die Schulden beglichen sind.

2. Vorteile ergeben sich bei der neuen Regelung für Rückzahlende mit Einkommen nur knapp über dem Einkommensfreibetrag. Dann fällt die zu zahlende Rate auf Antrag geringer als normal aus, trotzdem müssen maximal 77 Raten zurückgezahlt werden.

   Allerdings gibt es nur einen sehr schmalen Korridor, in dem geringere Raten möglich sind. Die Mindestrate beträgt 42 €, wer weniger zahlen müsste, der wird ganz freigestellt – dann zählt es natürlich nicht als Ratenzahlung. Und sobald das rechnerische Nettoeinkommen 130 € oder mehr über dem Freibetrag liegt, fallen die normalen Raten an.

Für BAföG-Darlehenschuldner:innen, die dagegen eine Freistellung bekommen, wird die Rückzahlung nur aufgeschoben – bis es schließlich zum Schuldenerlass nach 20 Jahren kommt, vorausgesetzt die Bedingungen für den Erlass sind erfüllt.